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收益率8.5%以上 信托理财产品投资正当时

发布时间:2019-12-05 06:02:22 编辑:笔名

固定收益产品:巴菲特授传儿子的“黄金配置”

“股神”沃伦?巴菲特的小儿子彼得?巴菲特在谈及父亲对自己投资的建议时,彼得说,年轻时,每当挣了钱,期许着父亲能推荐几只好股票,父亲总是说“买点国债吧”。安全性,是巴菲特在长期中独领风骚的重要原因,也是给并不足够擅长股市的风云变幻的儿子的“黄金配置”。

去年下半年以来,我国进入周期,去年10月、12月、今年2月、4月,央行连续四次上调人民币存贷基准利率。目前一年期存款利率已达3.25%,加息已进入晚期,固定收益产品的利息水平已经站在相对高位上,配置价值凸显,一些嗅觉灵敏的投资者,已经开始将目光投向了固定收益产品市场。

在目前我国的理财市场上,两类产品肩负着固定收益的主要功能,即“固定收益类”和“银行理财产品”。固定收益信托门槛较高(一般为100万元)、期限较长(一般为1年~3年)、收益较高;银行理财产品门槛较低(一般5~20万元)、期限以中短期为主、收益中平。如何在这两种产品中找出适合自己的产品?

好买基金研究中心统计了近1年的固定收益类信托产品,共计1522只产品。从各存续期产品的收益率来看,央行的加息对不同存续期的产品影响各不相同。

就存续期在1年内(含)的信托产品来看,在去年10月开始此轮的次加息之前,一年期产品的收益率普遍为同期定存利率的三倍以上,并在去年10月达到7.68%的阶段高点。目前,一年期定存利率已较一年前提高1%,而同期固定收益信托的收益率并没有明显提高:截止4月12日,本月发行的1年期的固定收益信托产品平均收益率为7.44%,较去年4月的收益率水平仅上涨0.2%。

就存续期在一年(不含)至两年期的产品来看,自去年9月起,产品的平均收益率均保持在8%以上,今年以来更是保持在8.5%以上。此类存续期的产品收益率,近一年与加息的步伐跟随得较为紧密,今年4月的收益率已较去年同期增长1.04%。

存续期在两年以上的产品,与加息不但没有正的相关性,反而随着加息预期的兑现,收益率出现一定程度的下滑。今年2月,此类产品仅有7.84%的平均预期收益率,仅比同期定存利率高出3.34%;4月,经过第四次加息后,而在此前一年中,此类产品与同期定存的收益差,均保持在4%以上,甚至在去年4月、 5月期间达到了5%以上。

银行理财灵活胜在短期,中长期优选固定收益信托

随着央行的加息,虽然近期不少银行理财产品的收益率有所提升,但是就总体而言,仅期限在3月以下的产品,才有比较明显的涨幅。中长期的银行理财产品相对于固定收益信托并无优势。

对于投资期限在一年以上的中长期的投资者,如果资金量允许,以固定收益信托投资为宜。一来,固定收益类信托产品的收益率,普遍高于银行理财产品。就目前情况来说,一般来看,一年期产品收益率的也到了6%,则达到了10%。然而,银行理财产品,收益率也不过6%,且近期(4月)收益率超过5%的仅两款产品,均为招商银行的“金葵花”新新向荣-安心回报系列,期限分别是90天和182天。二来,若将眼光放在长期,央行的加息已进入晚期,未来的固定收益产品收益率大幅上涨的概率不大,现在的银行利率已位于高点,信托产品的预期收益率也已经处于高点,期限较长的产品已有较大的收益优势。

而短期有闲置资金的投资者,一般对流动性的要求较高,可以将资金暂放于银行理财产品。

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