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年入25万王老五沉淀资金按13投资

发布时间:2019-06-13 21:57:54 编辑:笔名

年入25万“王老五” 沉淀资金按1:3投资

财产分析

1.吴先生总资产为46万元,属于城市“富裕”工薪阶层;年资产沉淀可在16万元以上,理财成长性比较强。

2.吴先生收入虽高,资产积累仍然不足,且没有房产,如何加紧“原始积累”、夯实家庭基础成为了近4年的理财目标。

3.资产结构中,流动资产与固定资产的比值基本为1∶1,比较合理;但流动资产中银行存款与股票的比例也基本为1∶1,对于吴先生这样的“进取”型投资者来说,银行存款明显过高,需要调整,以求更高收益。

理财建议

1.限制消费、扩大投资应是为高薪单身贵族量身定做的投资原则。每年花费42000元资金用于租房消费,实在不划算;建议不如改为“按揭买房”为适宜。

在不降低生活水准的条件下,原来需月供3500元的房子当属面积在100平方米以上的天河高尚社区房,依市场价格,一手楼总价在85万元以上,二手楼总价可能降低为70万元以下。如果三成按揭,以吴先生目前的经济状况,建议购买二手楼。吴先生的年资金沉淀比较多,建议办理“5年还款”按揭,月供约9000元。

2.每年资金沉淀按照1∶3的比例投资于低风险与高风险投资领域。对于其他资金,也不要局限于银行存款,转而购买收益灵活的银行理财产品比较适合吴先生,开放式基金也是不错的选择。

3.身体健康与人身安全也应善待。在确保其拥有了基本健康、社会、养老保险之外,可以特别购买适当的人身安全保险、重大疾病保险。

案例

吴先生31岁,是某大型国际企业驻国内分公司总经理,年薪税后约25万元。现居住在广州天河区某公寓房,月租3500元。银行存款11万元,股票10万元。有一辆价值25万元的轿车。4年内没有结婚愿望,计划在广州安居乐业。请问如何理财才更合理?

投资分析表

项目 现状 目标

银行存款 11万元 无

股票 10万元 无

买房 无 21万元

每月支出 约8000元 约4500元

每月按揭 无 9000元

补充保险 无 5000元/年

年资金沉淀 154000元 82000元

理财产品 无 22000元

个股投资 无 40000元

黄金投资 无 10000元

信托/实业投资 无 10000元

理财原则

年入25万元单身贵族

重点开源也要节流

1.这一人群无负担、高收入、成长性强的现状,基本应采用进取型理财原则。

2.年入25万元的单身贵族衣食无忧,生活享受也不少,理财目标应该定在如何通过高效投资运作进一步积累财富资金,尽快由“工薪阶层”晋升为“有产阶层”。

3.“开源”是进取型投资者的理财重点;但对于年入25万元单身贵族而言,挥霍无度、过分追求物质享受也是普遍现象,“节流”原则也不应被忽视。

4.基本按照1∶3的比例将流动资产分配在低风险投资领域与高风险投资领域。

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